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未来十年、二十年P2P一定还在 惟有德者居之!

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  近来,P2P行业正经历着艰难时刻,问题平台增多,各种舆论发酵,更有媒体有意煽动群众的负面情绪,让投资人一度陷入非理性的“恐慌”中。极端者传言:“P2P不久后就要死绝了。”

  其实并非如此。

  7月17日,据业内人士称,全国性187条网贷备案验收细则或将于7-8月出台。这无疑是在P2P行业人心不稳,信心低迷的情势下,给投资人打了一剂强心针。

  P2P的诞生肩负着“普惠金融”的使命,能茁长成长到今天,不仅因为有效地解决了小微群众的贷款需求,事实也证明,P2P是跑赢通货膨胀的法宝。

  需求即市场,所以不管是未来的十年、二十年,P2P一定还在,不会就此消亡。

  我国P2P行业正处于挤泡沫的阶段,如果按照正本清源的势态发展下去,留下来的会是哪些平台?

  巨头?小而美?不见得,但一定是有德者。所谓有德者,要坚守三条防线:

  道德线:坚持项目真实性

  几笔项目的逾期会拖垮平台么?大额标时代也许会,贷款金额涉及几千万也是正常的,一旦借款人赖账,会对平台造成巨大影响。

  在暂行办法实施之后,企业借款总额不得超过100万,个人借款总额不得超过20万,这样有效掌控了风险的大小。若在真实项目下发生逾期,平台可以利用催收、拍卖抵押物等手段追回欠款,降低投资人损失,挽救部分本金。

  出借有风险,逾期是平台无法避免的情况,但并不是一件本质恶劣的事。只要借款项目真实存在,平台不作假标、不触碰用户资金,即使逾期也是“有救的”。而最近的问题平台里,有些似乎没能守住这一道德底线。

  生命线:把风控始终放在首位

  央行发声,合规备案将延期1-2年,给整个行业增添了变数,而风控是互联网金融的生命线,任何时刻都不能放松警惕,不管是否备案,不管备案是否延期,都应该放在平台发展的首位。

  随着金融科技时代到来,大数据风控、人工智能、区块链等技术也逐渐被应用到P2P风控领域。引进先进科技强化平台自身风险管理系统,对平台起到极大的保护作用,能有效降低逾期率和坏账率。

  在面对潜在风险时,一定要做到心中有数,由被动防御转变为事前主动掌控,甚至具备主动攻击能力,最大程度地缓释风险,避免风险“硬着陆”。

  警戒线:耐得住寂寞和诱惑

  初衷易得不易守,P2P怀着“普惠金融”的初心登上历史舞台,服务于普罗大众,为实体经济赋能。这是多么美好崇高的理想,可不少P2P老板受到金钱的驱使,一步步走向不法之路。

  现今,可能还存在一些劣币驱逐良币的现象。

  那些认认真真做P2P的老板,前几年可能是不盈利的,但看着违规操作的老板赚了钱,会不会眼红呢?所以坚持合法合规是P2P老板心里的警戒线,迈出这条红线就相当于走向无尽的深渊,等待他的只有法律的制裁。

  值得注意的一点是,眼下雷掉的都不是真正合规的P2P平台,所以不能将P2P一棒子打死。随着马太效应持续加剧,未来的P2P行业将迎来“头部平台”的时代,真正的“有德者”会成为行业标杆,带领着行业向好发展。

  有德者居之,则陋室不陋,有德者居之,则P2P不亡。

  有句话是这样讲的:不在巅峰时慕名而来,不在低谷时转身而去。我们要做理性的P2P投资人,不跟风,不盲目,用辩证的眼光看待行业的现状。

  P2P像一个孩子,走了些弯路,犯过些错,但在他长大成熟以后,能为社会创造价值,造福于人类。所以让我们多给P2P一些时间,去改错,去成长。

  眼前这个难关,需要平台从业人员、投资人、监管方携手共渡。

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